Кто оплачивает медицинские счета после аварии
После аварии больница обычно хочет, чтобы вы заплатили сейчас, даже если вопрос о виновности еще решается. Это руководство объясняет распространенные способы оплаты медицинских счетов и когда может помочь лицензированный адвокат, чтобы разобраться в ваших вариантах.
Короткий ответ
После аварии оплатить медицинские счета могут несколько источников. Это зависит от типа аварии, наличия страховок, в каком вы живете штате и кто может нести ответственность по закону.
Во многих случаях в первую очередь платит ваша собственная медицинская страховка. Иногда первой платит автомобильная страховка — особенно в штатах с правилами «без вины» (no-fault). «Без вины» означает, что ваша автостраховка может покрывать некоторые расходы на лечение после ДТП, независимо от того, кто был виноват. Если авария произошла на работе, может платить компенсация работникам (workers' compensation). Компенсация работникам — это страховка, которая часто покрывает медицинскую помощь и часть потерянного заработка при травмах на работе.
Если аварию по вине другого человека, его страховка может не оплачивать лечение вашего врача сразу. Часто она платит позже — через мировое соглашение (settlement). Мировое соглашение — это договоренность, чтобы урегулировать требование, обычно с выплатой. До этого момента счета все равно могут приходить вам.
Поэтому многие стараются заранее понять, какое у вас покрытие, какие действуют сроки и стоит ли поговорить с лицензированным юристом. Если вам нужна помощь в поиске, вы можете воспользоваться нашим бесплатным сервисом подбора адвокатов. Legal Bearings — не юридическая фирма и не дает юридических консультаций.
Частые способы, как могут оплачивать медицинские счета
- Медицинская страховка. Ваш частный план, план на маркетплейсе, Medicaid или Medicare могут покрыть лечение — в зависимости от доплат (copays), франшиз (deductibles) и правил сети. Copay — это фиксированная сумма, которую вы платите за медицинскую помощь. Deductible — это сумма, которую вы платите до того, как страховка начнет оплачивать.
- Ваша автостраховка. В зависимости от штата и условий полиса, страховое покрытие расходов на медицинскую помощь (Medical Payments Coverage), часто называемое MedPay, или страхование личного ущерба (Personal Injury Protection), часто называемое PIP, может помочь оплатить медицинские счета после ДТП. PIP также может покрывать часть потерянного дохода в некоторых штатах.
- Страховка другого водителя. Может оплатить позже, если тот водитель был виновен, но часто она не оплачивает приемный покой напрямую, пока идет расследование по делу.
- Компенсация работникам (workers' compensation). Если вы получили травму, выполняя свою работу, эта страховка может оплатить разумное лечение, связанное с производственной травмой.
- Медицинское удержание (lien) или письмо о защите (letter of protection). В некоторых случаях поставщик услуг соглашается подождать с оплатой, пока иск не будет завершен. Lien — это законное требование к деньгам из выплаты по урегулированию. Letter of protection — это обещание, обычно организуемое через адвоката, что поставщику услуг могут заплатить из будущего возмещения, если оно будет.
- Ваш собственный план оплаты. Некоторые больницы и клиники предлагают ежемесячные платежи или финансовую помощь, пока страховой иск находится на рассмотрении.
Как это обычно работает после ДТП
Сразу после аварии скорая помощь, приемный покой (emergency room), неотложка (urgent care) и врачи после осмотра могут выставлять счета тому, у кого сначала есть их данные. Это может быть ваша медицинская страховка, ваша автостраховка или ваша страховка по месту работы.
Если у вас есть PIP или MedPay, передайте эти сведения поставщику как можно быстрее. Эти виды покрытия могут помочь с ранними счетами. Точные правила и лимиты зависят от штата и вашей ситуации.
Если платит ваша медицинская страховка, позже она может потребовать вернуть деньги из мирового соглашения. Это часто называют суброгацией (subrogation) или возмещением (reimbursement). Суброгация означает, что страховщик, оплативший ваши счета, может попытаться вернуть деньги у человека или страховщика, по чьей вине произошла травма. Это может повлиять на то, сколько денег вы в итоге оставите себе, поэтому многие просят лицензированного адвоката проверить это.
Если у вас нет страховки, спросите в бухгалтерии/отделе по счетам поставщика, какие есть варианты. Некоторые офисы предлагают скидки за быструю оплату, помощь по благотворительным программам (charity care) или временную приостановку передачи долгов коллекторам, пока идет рассмотрение иска. По возможности получите любые договоренности об оплате в письменном виде.
Что сделать, если счета уже приходят
- Сделайте папку или заметку в телефоне и сохраните каждый счет, страховые письма, разъяснения по льготам (explanation of benefits) и квитанции. Explanation of benefits — это документ от страховки, где указано, что она оплатила и что не оплатила.
- Позвоните в отдел по счетам и скажите, что эти счета могут быть связаны с аварией. Спросите, нужно ли им ваше подтверждение медицинской страховки, автостраховки или компенсации работникам (workers' compensation).
- Сообщите об аварии нужной страховой компании как можно быстрее. Для ДТП это может быть ваша автостраховка. Для травмы на работе скажите работодателю сразу и спросите, как подать заявление на workers' compensation.
- Спросите, предлагает ли поставщик план оплаты, финансовую помощь или временную паузу, пока страховка рассматривает заявление.
- Будьте осторожны, прежде чем подписывать широкие (общие) заявления об отказе от претензий или документы о возврате денег, которые вы не понимаете. Release — это документ, в котором вы отказываетесь от юридических требований.
- Если травмы серьезные, вопрос о вине оспаривается или вы запутались в том, что такое lien, возврат (reimbursement) или отказ в покрытии, подумайте о том, чтобы поговорить с лицензированным адвокатом. Вы можете узнать больше о юридической помощи по травмам или воспользоваться нашим бесплатным сервисом подбора.
Не игнорируйте счета
Особые ситуации, которые меняют то, кто платит
Если авария произошла на работе, основным плательщиком может быть компенсация работникам (workers' compensation), даже если у вас также есть медицинская страховка. Во многих штатах нужно сообщить работодателю в течение короткого времени. Пропуск сроков может создать проблемы.
Если вы были пассажиром, пешеходом, велосипедистом или пользователем rideshare, может действовать несколько страховых полисов. Важны могут быть ваша автостраховка, страховка водителя и иногда страховой полис компании. Порядок выплат не всегда простой.
Если человек, по чьей вине произошла авария, не имеет страховки или страховки недостаточно, важными могут стать ваши собственные покрытия uninsured/underinsured. Uninsured означает, что нет полиса ответственности. Underinsured означает, что страхового покрытия недостаточно, чтобы полностью оплатить понесенный ущерб. Эти правила сильно различаются в зависимости от штата и вашей ситуации.
Если вы не имеете документов или плохо говорите по-английски, у вас все равно есть право попросить переводчика, получить при наличии переводимую помощь по счетам и получить понятное объяснение начислений. Больница или страховщик не должны давить на вас, чтобы вы подписали бумаги, которые вы не можете прочитать. Вы можете взять с собой доверенное лицо, но для юридической помощи по вашему делу поговорите с лицензированным адвокатом.
Когда может помочь адвокат
Адвокат может помочь, когда счета большие, травмы могут иметь длительные последствия, страховка отказывает в лечении или несколько страховщиков спорят о том, кто должен платить первым. Лицензированный адвокат также может объяснить простыми словами lien, предложения по мировому соглашению и требования о возврате денег.
Многие юристы по травмам предлагают бесплатную или недорогую первую встречу, но размер гонораров и расходы зависят от штата и вашей ситуации. Legal Bearings — не юридическая фирма. Мы предоставляем общую образовательную информацию и бесплатный способ получить подбор с участием лицензированного адвоката. Legal Bearings получает фиксированную оплату от участвующих адвокатов, а не от вас.
Если хотите, вы можете посмотреть, как работает подбор или начать на get matched. Разговор с адвокатом не означает, что вы обязаны его нанимать. Это может просто помочь вам понять ваши варианты.
Частые вопросы
Нужно ли мне платить за медицинские счета, если авария была не по моей вине?
Вам могут выставлять счета еще до того, как решат вопрос о виновности. Больница или врач часто хотят получить оплату из доступной страховки или от вас, пока идет рассмотрение требования. Позже другой страховщик может возместить часть расходов — в зависимости от фактов, законодательства штата и условий покрытия.
Будет ли страховка виновника платить больницу напрямую?
Иногда, но часто не сразу. Многие страховые компании по ответственности сначала проводят расследование и могут оплатить позже — через мировое соглашение, а не оплачивать каждый счет врача по мере поступления.
Что если у меня нет медицинской страховки?
Спросите у поставщика о планах оплаты, финансовой помощи, скидках при оплате наличными или о том, будет ли он ждать оплату по lien или похожей договоренности. Варианты зависят от поставщика, типа дела и правил штата. Лицензированный адвокат может помочь оценить риски.
Может ли Medicaid или Medicare платить после аварии?
Они могут оплатить покрываемое лечение, но в некоторых случаях у них также есть права требовать возмещение из мирового соглашения. Правила могут быть строгими, поэтому многие обращаются к лицензированному адвокату за советом по своей конкретной ситуации.
Сколько стоит поговорить с адвокатом о счетах после аварии?
Некоторые адвокаты предлагают бесплатную консультацию, другие берут небольшую плату. Стоимость и структура оплаты зависят от штата и вашей ситуации. Legal Bearings предлагает бесплатный подбор участвующих адвокатов, и Legal Bearings получает фиксированную оплату от этих адвокатов.
Простыми словами: После аварии ваши счета могут оплатить медицинская страховка, автостраховка, компенсация работникам или позже — через мировое соглашение, а если вы не уверены, кто должен платить, лицензированный адвокат может помочь объяснить ваши варианты.