Ai thanh toán hóa đơn y tế sau tai nạn?
Sau một tai nạn, bệnh viện thường muốn bạn thanh toán ngay, ngay cả khi vẫn đang xác định ai là người có lỗi. Hướng dẫn này giải thích những cách phổ biến để các hóa đơn y tế được thanh toán, và khi nào luật sư được cấp phép có thể giúp bạn hiểu các lựa chọn của mình.
Câu trả lời ngắn gọn
Sau một tai nạn, có thể có hơn một nguồn thanh toán hóa đơn y tế. Điều này còn tùy thuộc vào loại tai nạn, có những loại bảo hiểm nào, bạn sống ở bang nào và ai có thể chịu trách nhiệm theo luật.
Trong nhiều trường hợp, bảo hiểm y tế của bạn sẽ thanh toán trước. Đôi khi bảo hiểm ô tô thanh toán trước, đặc biệt ở các bang có quy tắc “không do lỗi” (no-fault). “Không do lỗi” nghĩa là hợp đồng bảo hiểm ô tô của bạn có thể chi trả một số chi phí y tế sau tai nạn, bất kể ai là người gây ra tai nạn. Nếu tai nạn xảy ra tại nơi làm việc, bảo hiểm bồi thường cho người lao động (workers' compensation) có thể thanh toán. “Bồi thường cho người lao động” là loại bảo hiểm thường chi trả chi phí y tế và một phần tiền lương bị mất do tai nạn liên quan đến công việc.
Nếu một người khác là người gây ra tai nạn, bảo hiểm của họ có thể chưa thanh toán trực tiếp cho bác sĩ của bạn ngay lập tức. Thường thì công ty bảo hiểm đó sẽ thanh toán sau thông qua một khoản thỏa thuận dàn xếp. Thỏa thuận dàn xếp là việc thỏa thuận để giải quyết một yêu cầu bồi thường, thường kèm theo tiền thanh toán. Trong thời gian đó, hóa đơn vẫn có thể được gửi đến bạn.
Vì vậy, nhiều người cố gắng tìm hiểu sớm mình có những quyền/chi trả nào, thời hạn áp dụng ra sao và liệu họ có nên trao đổi với luật sư được cấp phép hay không. Nếu bạn muốn được giúp tìm luật sư, bạn có thể sử dụng dịch vụ miễn phí kết nối luật sư. Legal Bearings không phải là công ty luật và không cung cấp tư vấn pháp lý.
Những cách phổ biến để hóa đơn y tế có thể được thanh toán
- Bảo hiểm y tế. Kế hoạch bảo hiểm y tế tư nhân của bạn, chương trình qua sàn (marketplace), Medicaid hoặc Medicare có thể chi trả cho việc điều trị, tùy thuộc vào khoản đồng trả (copay), phần khấu trừ (deductible) và quy tắc trong mạng lưới (network). Copay là một khoản cố định bạn phải trả cho dịch vụ chăm sóc. Deductible là số tiền bạn phải trả trước khi bảo hiểm bắt đầu chi trả.
- Bảo hiểm ô tô của bạn. Tùy thuộc vào bang và hợp đồng của bạn, Bảo hiểm thanh toán y tế (Medical Payments Coverage), thường gọi là MedPay, hoặc Bảo hiểm bảo vệ thương tật cá nhân (Personal Injury Protection), thường gọi là PIP, có thể giúp chi trả hóa đơn y tế sau tai nạn xe hơi. PIP cũng có thể chi trả một phần thu nhập bị mất ở một số bang.
- Bảo hiểm của người lái xe/cá nhân gây tai nạn. Có thể chi trả sau nếu người đó bị xác định là có lỗi, nhưng thường không thanh toán thẳng cho phòng cấp cứu trong khi yêu cầu vẫn đang được điều tra.
- Bồi thường cho người lao động. Nếu bạn bị thương trong lúc đang làm việc, loại bảo hiểm này có thể chi trả cho chi phí y tế hợp lý liên quan đến tai nạn tại nơi làm việc.
- Khoản giữ quyền cầm giữ/“lien” y tế hoặc thư cam kết thanh toán. Trong một số trường hợp, bên cung cấp dịch vụ y tế đồng ý chờ thanh toán đến khi yêu cầu bồi thường kết thúc. “Lien” là một yêu cầu/cầm giữ pháp lý đối với tiền từ khoản thỏa thuận dàn xếp. Thư cam kết thanh toán là lời hứa, thường được sắp xếp thông qua một luật sư, rằng bên cung cấp có thể được thanh toán từ khoản bồi thường trong tương lai nếu có.
- Kế hoạch thanh toán của chính bạn. Một số bệnh viện và phòng khám có thể cho phép trả góp hàng tháng hoặc hỗ trợ tài chính trong khi yêu cầu bồi thường của bảo hiểm đang được xử lý.
Thường diễn ra như thế nào sau tai nạn xe hơi
Ngay sau khi xảy ra tai nạn, xe cứu thương, phòng cấp cứu, phòng khám cấp cứu và bác sĩ theo dõi có thể lập hóa đơn cho người mà họ có thông tin trước nhất. Có thể đó là công ty bảo hiểm y tế của bạn, công ty bảo hiểm ô tô của bạn hoặc bạn.
Nếu bạn có PIP hoặc MedPay, hãy gửi thông tin đó cho bên cung cấp dịch vụ càng sớm càng tốt. Các bảo hiểm này có thể giúp chi trả cho những hóa đơn giai đoạn đầu. Quy tắc và giới hạn cụ thể sẽ khác nhau tùy theo bang và tình huống của bạn.
Nếu bảo hiểm y tế của bạn chi trả, sau đó họ có thể yêu cầu được hoàn trả từ khoản thỏa thuận dàn xếp. Điều này thường được gọi là quyền thế quyền (subrogation) hoặc hoàn trả (reimbursement). Quyền thế quyền nghĩa là công ty bảo hiểm đã thanh toán hóa đơn của bạn có thể tìm cách đòi lại tiền từ người hoặc công ty bảo hiểm gây ra tai nạn. Việc này có thể ảnh hưởng đến số tiền bạn giữ lại, nên nhiều người nhờ luật sư được cấp phép xem xét.
Nếu bạn không có bảo hiểm, hãy hỏi bộ phận thanh toán/hóa đơn của bên cung cấp dịch vụ xem có những lựa chọn nào. Một số nơi có thể giảm giá nếu thanh toán sớm, cung cấp dịch vụ hỗ trợ từ thiện (charity care), hoặc tạm thời không chuyển sang đòi nợ trong lúc yêu cầu bồi thường đang hoạt động. Nếu có thỏa thuận thanh toán, hãy cố gắng lấy bằng văn bản.
Cần làm gì nếu hóa đơn đã bắt đầu được gửi
- Lấy một thư mục hoặc ghi chú trên điện thoại và lưu lại mọi hóa đơn, thư từ bảo hiểm, bản giải thích quyền lợi (explanation of benefits) và biên nhận. “Bản giải thích quyền lợi” là văn bản từ bảo hiểm cho biết họ đã chi trả gì và không chi trả gì.
- Gọi cho bộ phận hóa đơn và nói rằng hóa đơn có thể liên quan đến một tai nạn. Hỏi xem họ cần thông tin bảo hiểm y tế, bảo hiểm ô tô hay bồi thường cho người lao động hay không.
- Báo cáo tai nạn cho đúng công ty bảo hiểm càng sớm càng tốt. Với tai nạn xe hơi, có thể là công ty bảo hiểm ô tô của bạn. Với tai nạn liên quan đến công việc, hãy thông báo cho chủ sử dụng lao động ngay và hỏi cách nộp đơn yêu cầu bồi thường cho người lao động.
- Hỏi xem bên cung cấp dịch vụ có cung cấp kế hoạch thanh toán, hỗ trợ tài chính hoặc tạm dừng thanh toán trong thời gian bảo hiểm xem xét yêu cầu hay không.
- Cẩn thận trước khi ký các giấy tờ “phát hành/miễn trừ” (release) rộng hoặc các giấy tờ hoàn trả mà bạn không hiểu. “Release” là tài liệu trong đó bạn từ bỏ các yêu cầu/biện pháp pháp lý.
- Nếu các chấn thương nghiêm trọng, có tranh chấp về ai là người có lỗi hoặc bạn đang bối rối về lien, việc hoàn trả hoặc việc bị từ chối chi trả, hãy cân nhắc trao đổi với luật sư được cấp phép. Bạn có thể tìm hiểu thêm về hỗ trợ pháp lý liên quan đến chấn thương hoặc sử dụng trang kết nối miễn phí.
Đừng bỏ qua các hóa đơn
Các tình huống đặc biệt làm thay đổi người chi trả
Nếu tai nạn xảy ra tại nơi làm việc, bồi thường cho người lao động có thể là bên chi trả chính, ngay cả khi bạn cũng có bảo hiểm y tế. Ở nhiều bang, bạn phải thông báo cho chủ sử dụng lao động trong một khoảng thời gian ngắn. Bỏ lỡ thời hạn có thể gây ra vấn đề.
Nếu bạn là hành khách, người đi bộ, người đi xe đạp hoặc người dùng dịch vụ gọi xe (rideshare), có thể có nhiều hợp đồng bảo hiểm. Hợp đồng bảo hiểm ô tô của chính bạn, hợp đồng của người lái xe và đôi khi là hợp đồng của công ty cũng có thể liên quan. Thứ tự thanh toán không phải lúc nào cũng đơn giản.
Nếu người gây tai nạn không có bảo hiểm hoặc không đủ bảo hiểm, thì bảo hiểm chưa có bảo hiểm (uninsured) hoặc bảo hiểm không đủ bảo hiểm của chính bạn (underinsured) có thể trở nên quan trọng. Uninsured nghĩa là không có bảo hiểm trách nhiệm (liability insurance). Underinsured nghĩa là mức bảo hiểm quá thấp để chi trả toàn bộ khoản thiệt hại. Các quy tắc này thay đổi rất nhiều theo từng bang và tình huống của bạn.
Nếu bạn không có giấy tờ hoặc không nói tiếng Anh tốt, bạn vẫn có quyền yêu cầu người phiên dịch, được hỗ trợ giải thích/phần thanh toán đã dịch khi có sẵn, và nhận lời giải thích rõ ràng về các khoản phí. Bệnh viện hoặc công ty bảo hiểm không nên gây áp lực để bạn ký các giấy tờ mà bạn không thể đọc. Bạn có thể mang theo một người đáng tin, nhưng nếu cần tư vấn pháp lý về vụ việc của mình, hãy nói chuyện với luật sư được cấp phép.
Khi nào luật sư có thể giúp
Luật sư có thể giúp khi hóa đơn lớn, chấn thương có thể kéo dài lâu, bảo hiểm đang từ chối chi trả điều trị, hoặc nhiều công ty bảo hiểm đang tranh luận về việc ai nên thanh toán trước. Luật sư được cấp phép cũng có thể giải thích các vấn đề như lien, các đề nghị thỏa thuận và yêu cầu hoàn trả bằng ngôn ngữ dễ hiểu.
Nhiều luật sư về tai nạn thường cung cấp buổi hẹn đầu tiên miễn phí hoặc chi phí thấp, nhưng phí và chi phí sẽ khác nhau theo bang và tình huống của bạn. Legal Bearings không phải là công ty luật. Chúng tôi cung cấp thông tin giáo dục chung và một cách miễn phí để bạn được kết nối với luật sư được cấp phép tham gia. Legal Bearings được các luật sư tham gia trả một khoản phí trả gọn (flat fee), không phải từ bạn.
Nếu bạn muốn, bạn có thể xem cách thức kết nối diễn ra như thế nào hoặc bắt đầu tại get matched. Trao đổi với luật sư không có nghĩa là bạn phải thuê họ. Việc này có thể chỉ giúp bạn hiểu rõ các lựa chọn của mình.
Câu hỏi thường gặp
Tôi có phải trả hóa đơn y tế không nếu tai nạn không phải do lỗi của tôi?
Bạn vẫn có thể nhận hóa đơn trước khi xác định được ai là người có lỗi. Bệnh viện hoặc bác sĩ thường muốn được thanh toán từ các nguồn bảo hiểm sẵn có hoặc từ chính bạn trong lúc yêu cầu bồi thường đang được xử lý. Sau đó, một công ty bảo hiểm khác có thể hoàn trả một số chi phí, tùy thuộc vào tình tiết cụ thể, luật của bang và phạm vi bảo hiểm.
Bảo hiểm của người khác có thanh toán thẳng cho bệnh viện không?
Đôi khi có, nhưng thường không phải ngay lập tức. Nhiều công ty bảo hiểm trách nhiệm (liability) điều tra trước và có thể thanh toán sau thông qua một khoản thỏa thuận thay vì thanh toán từng hóa đơn của từng bác sĩ khi hóa đơn phát sinh.
Nếu tôi không có bảo hiểm y tế thì sao?
Hãy hỏi bên cung cấp dịch vụ về kế hoạch thanh toán, hỗ trợ tài chính, giảm giá trả tiền mặt, hoặc việc họ có chờ thanh toán theo lien hoặc một thỏa thuận tương tự hay không. Các lựa chọn phụ thuộc vào bên cung cấp dịch vụ, loại vụ việc và quy định của bang. Luật sư được cấp phép có thể giúp giải thích các rủi ro.
Medicaid hoặc Medicare có thể chi trả sau một tai nạn không?
Có thể họ sẽ chi trả cho các dịch vụ được bảo hiểm, nhưng trong một số trường hợp họ cũng có thể có quyền yêu cầu được hoàn trả từ khoản thỏa thuận. Các quy tắc có thể khá chặt chẽ, vì vậy nhiều người hỏi luật sư được cấp phép để được tư vấn về tình huống cụ thể của họ.
Nói chuyện với luật sư về hóa đơn tai nạn tốn bao nhiêu?
Một số luật sư cung cấp buổi tư vấn miễn phí, trong khi những người khác tính một khoản phí vừa phải. Chi phí và cách tính phí khác nhau tùy theo bang và tình huống của bạn. Legal Bearings cung cấp dịch vụ kết nối miễn phí với các luật sư tham gia, và Legal Bearings được các luật sư đó trả một khoản phí trả gọn.
Nói đơn giản là: Sau một tai nạn, hóa đơn của bạn có thể được chi trả bởi bảo hiểm y tế, bảo hiểm ô tô, bồi thường cho người lao động, hoặc sau đó thông qua một khoản thỏa thuận. Nếu bạn không chắc ai nên thanh toán, luật sư được cấp phép có thể giúp giải thích các lựa chọn của bạn.